银行对公业务主要有哪些?怎么操作?

2019-10-08

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  1、对公存款业务 :单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款等。

  2、银行审核申请人所提交的资料,同时对申请人的个人资产状况、信用状况进行了解调查;

  对公业务包括企业电子银行、单位存款业务、信贷业务、机构业务、国际业务、委托性住房金融、资金清算、中间业务、资产推介、基金托管等等,通俗点说就是“对单位的业务”。

  银行内部最基本的部门就是储蓄(对私)、会计(对公)和信贷。会计可以说是信贷的后台和服务部门,信贷是单位的存款和贷款业务,有点像一般公司的销售部门,而这些单位与银行发生的所有业务往来则都是通过会计部门实现的。再如,司法系统(如法院)查封冻结存款也属对公业务。

  2、附:单位活期存款帐户又称为单位结算帐户,开封市第二人民医院召开医改专题会议包括基本存款帐户、一般存款帐户、临时存款帐户和专用存款帐户。

  (八)承诺业务 项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度、票据发行便利。

  1、开户资料:企业法人营业执照正本(应年检)、组织机构代码证书(正副本均可)、税务登记证(正副本均可)、法定代表人或单位负责人的身份证件。代理办理应提供授权书、被授权人身份证件。如客户自行提供复印件,应要求客户在复印件上加盖公章。

  2、客户填单:开户申请书一式三联、账户管理协议一式两份、支付密码协议一式两份、支付密码业务申请书一式三联、印鉴卡片一式四联。再次开立基本户需提供已开立银行结算账户清单一式三联。

  3、客户由于特殊原因无法在银行现场提供相关开户资料,需客户经理双人上门核对原件。

  4、复印件上注明“与原件核对一致,仅供xx银行开户使用”字样,加盖单位公章。并由上门人员双人签字确认。填写“开户真实性证实书”并由支行第一负责人签字确认。完成上门核实手续后。由客户持身份证原件、开户资料复印件前往柜台办理开户手续。

  银行业务,顾名思义,银行办理的业务。按业务复杂程度和对网点依赖程度,银行业务可分为传统业务和复杂业务。按照其资产负债表的构成,银行业务主要分为三类:负债业务、资产业务、中间业务。

  按业务复杂程度和对网点依赖程度,银行业务可分为两块:一部分是传统业务,包括一般贷款、简单外汇买卖、贸易融资等,主要是靠大量分行网络、业务量来支持。另外是复杂业务,如衍生产品、结构性融资、租赁、引进战略投资者、收购兼并上市等,这些并不是非常依赖分行网络,是高技术含量、高利润的业务领域。

  负债业务是商业银行形成资金来源的业务,是商业银行中间业务和资产的重要基础。商业银行负债业务主要由存款业务、借款业务、同业业务等构成。负债是银行由于受信而承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务。存款、派生存款是银行的主要负债,约占资金来源的80%以上,另外联行存款、同业存款、借入或拆入款项或发行债券等,也构成银行的负债。

  资产业务是商业银行运用资金的业务,包括贷款业务、证券投资业务、现金资产业务。

  中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债形成银行非利息收入的业务,包括交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务、电子银行业务。

  储备资产是银行为应付存款提取而保存的各种形式的支付准备金的总称。储备资产包括库存现金、交存中央银行的存款准备金、存放在同业的存款、托收未达款项和托收中现金以及坏账准备金等。

  2、附:单位活期存款帐户又称为单位结算帐户,包括基本存款帐户、一般存款帐户、临时存款帐户和专用存款帐户。

  (八)承诺业务 项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度、票据发行便利。

  银行对公业务包括企业电子银行、单位存款业务、信贷业务、机构业务、国际业务、委托性住房金融、资金清算、中间业务、资产推介、基金托管等等,通俗点说就是“对单位的业务”。

  1、开户资料:企业法人营业执照正本(应年检)、组织机构代码证书(正副本均可)、税务登记证(正副本均可)、法定代表人或单位负责人的身份证件。代理办理应提供授权书、被授权人身份证件。如客户自行提供复印件,应要求客户在复印件上加盖公章。

  2、客户填单:开户申请书一式三联、账户管理协议一式两份、支付密码协议一式两份、支付密码业务申请书一式三联、印鉴卡片一式四联。再次开立基本户需提供已开立银行结算账户清单一式三联。

  3、客户由于特殊原因无法在银行现场提供相关开户资料,需客户经理双人上门核对原件。

  4、复印件上注明“与原件核对一致,仅供xx银行开户使用”字样,加盖单位公章。并由上门人员双人签字确认。填写“开户真实性证实书”并由支行第一负责人签字确认。完成上门核实手续后。由客户持身份证原件、开户资料复印件前往柜台办理开户手续。

  1、我国商业银行对银行贷款风险的认识不充分。他们过分看重规模,而对资产质量认识不充分。

  3、贷款集中度过高。目前我国各家商业银行的贷款主要集中在大城市、大项目、大企业,或者是上市公司、垄断企业。这样,就出现了众多银行追逐一家企业、一个项目的现象。而资产的集中意味着风险的积聚。此外,四大国有商业银行贷款的80%左右集中在国有企业,但其创造的产值只占全部工业增加值的30%,这意味着投入多产出少,贷款难以保证效益和及时收回。加上目前企业转轨建制过程中的“母体裂变”、“金蝉脱壳”、破产倒闭等逃债行为,更空前增大了银行信用风险;

  4、不良贷款居高不下。我国商业银行大量的不良贷款,严重影响了其正常的经营与发展。尽管近年来,国家给予了核销、剥离和债转股等一系列政策,不良贷款也出现了一些积极变化,但不良贷款前清后增的现象仍比较普遍。

  5、贷款的“三查”制度不能得到严格执行,风险责任机制不健全,权、责、利不对称,盲目下达贷款指标、抵押贷款不规范、银行难以执行抵押权。

  1、抵押物评估超值。商业银行在发放抵押贷款时,评估部门对抵押物评估价值的高估,使得信贷资产发生风险时,最终的损失全部由银行承担。

  2、银行在接受抵押贷款时,有时为维护良好的客户关系,在抵押单证不齐全的条件下,仅凭其信誉就与客户办理了抵押贷款手续。但是,在收不回抵押贷款时,由于抵押贷款单据不齐全,也无法行使其对抵押物的处理权。

  从发展趋势看,商业银行中间业务收入所占比重会不断加大,但部分商业银行盲目开展中间业务,根本没把中间业务作为一个新的利润增长点来看待,而是把它作为传统业务竞争的一个附属手段,偏离了开展中间业务是为了增加利润的初衷。另外,企业利用中间业务中使用的票据窃取信贷资金的行为也加剧了银行业的风险。

  为在银行开立了往来帐户的企业法人提供人民币流动资金贷款和外币流动资金贷款。为借款人提供生产、经营的流动资金。贷款期限一般不超过一年。贷款方式有:信用贷款和担保贷款,其中担保贷款包括:

  ①保证贷款:第三人承诺在借款人不能偿还贷款时,按约定承担连带责任发放的贷款。

  为在银行开立了往来结算的企业法人提供人民币流动资金贷款和外币流动资金贷款。为借款人提供生产、经营的流动资金。贷款方式有:信用贷款和担保贷款,其中担保贷款包括:

  ①保证贷款:第三人承诺在借款人不能偿还贷款时,按约定承担连带责任发放的贷款。

  ②抵押贷款:以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。③质押贷款:以借款人/第三人的动产/权利作为质物发放的贷款

  重点项目贷款:能源建设贷款、基础设施建设贷款、电力建设贷款、银团贷款、各类专项贷款

  贷款对象为房地产开发企业,提供企业在房地产开发/营销过程中的资金。贷款种类有住房开发贷款、商业用房开发贷款、土地开发贷款、配套房地产开发的流动资金贷款、综合楼宇按揭额度。

  融资种类包括开证、进口押汇、出口押汇、出口贴现、打包放款、担保贷款、保理

  1、由银行内部的评估部门做出的评估报告要有银行审核部门进行审核。在此,要保证审核人员的独立性和专业性。如果,内部的评估结果有疑义,应该再聘请外部评估机构重新评估,作出准确公正的结论。

  2、银行要加强对抵押物单证的管理,一切按规定办事,不要作出违反原则的承诺。

  包括银行本票业务、商业汇票业务、支票业务、托收承付业务、委托收款业务、银行汇票、汇兑业务、通知存款业务、协定存款业务、委托代理业务、全国借记卡业务。

  包括外汇汇出汇款、外汇汇入汇款、光票托收、外币信用卡提现、代收外币信用卡、代售旅行支票、兑付外币旅行支票、外币兑换、结汇、售汇、进口开证、进口跟单代收、担保提货、出口信用证通知、出口信用证审单议付、出口跟单托收、外汇担保、贸易融资、资信调查、代客外汇买卖、外汇行情咨询、美元汇入汇款路径

  近年来,代理保险销售已成为银行开展中间业务的一项“重头戏”,而通过银行销售保险也成为保险公司一个不可小觑的销售渠道,一些新兴保险公司通过银行销售的保单占总保费的比例甚至高达70%。

  保险经纪公司可对国际结算过程中涉及到的保单内容为银行作专业的审核业务,并对其中的疑义做出专业解释。

  一、银行销售人员在销售保险时,由于不具备相应的素质,加之利益的驱动,难免发生误导现象,导致客户撤退保现象加剧,投诉上访频繁。由于客户在银行买了保险,出了问题只认银行,从而导致银行的经营风险上升。

  二、银行在代理保险销售中,促成业务后就交给了保险公司,但由于信息不对称,银行很难对总体的业务量有一个准确的把握,忙活一年,年底结算收益不大,从而使银行陷入两难。

  一是帮助银行建立有效的业务管理制度,规范目前的银行保险业务。如完善银行与保险公司的业务核对流程,建立业务单证的管理办法,规范保费等结算流程和规则,进行撤退保业务量统计等等。

  二是帮助银行建立以客户服务为导向的培训体系和培养专业理财服务队伍。三是银行经纪双方合作推动符合银行客户需求的产品开发。这种合作最大的特点就在于充分发挥了专业保险中介的作用,理顺了银行和保险公司之间的关系,提高了银行保险销售渠道的效率。

  1.固定资产贷款。企业需要使用资金进行周转,企业会使用一些固定的资产例如房产、股份、或者是设备等作为抵押给银行,从而得到银行提供的一笔贷款资金,而银行也会从此收取一部分利息。

  2.人民币额度借款业务。一些企业需要经常借款,但是对于企业的一些财务费用有一定的要求,就可以通过人民币额度借款,但是这个借款不能超过合同上的限定的金额,不超醋合同的金额,是可以循环贷款的。

  3.单位存款业务。这个一般是企业给公职人员的工资,这个一般是定期的,到了约定的时间后取出。

  4.对公外汇存款业务。这个是与外国客户之间的发生的资金交易,这样方便与外国客户之间的生意交易。

  5.承兑汇票的业务。企业急需资金购买生产设备或者材料,可以到银行申请此种业务,但是一般需要信誉度比较高的。

  6.流动资金贷款业务。对于一些中小企业哎生产经营中,在某一段时间急需资金投入生产,但是企业又无法有足够的资金,可以去银行申请流动资金贷款业务。

  2、银行审核申请人所提交的资料,同时对申请人的个人资产状况、信用状况进行了解调查;

  第一,“信贷业务”一如既往都将是公司银行业务发展的重要基石。至少在未来5-10年内,信贷业务仍将是公司业务线的收入和利润的主要来源,仍将是建立公司客户关系和开展其它公司业务的基础,仍将继续充当实现公司线”这个敲门砖的重任。

  第二,HDMI高清分配器有什么用“贸易融资”是商品流动相关服务的典型代表。银行正是从商品流动服务——贸易融资和结算——开始公司业务的。贸易融资,在国际先进银行早已是一个成熟产品,但相对于国内大多数银行而言,却是一个方兴未艾的热点产品。它的主要客户是中、小型企业。

  第三,“现金管理”是资金流动相关服务的典型代表。资金流动相关服务在整个银行公司业务发展中居于十分关键的地位,例如荷兰银行(ABN AMRO)等就是在结算的基础上,从事现金管理,将之与信贷服务一样,作为与企业建立关系的入口,然后借此成功打开了向客户提供更高附加值产品的大门。

  它是银行完成从信贷服务向非信贷服务,从传统业务向资本市场业务转移的过渡环节。这一服务的主要客户是大、中型企业。

  1.对公存款业务 分类:单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款等。 附:单位活期存款帐户又称为单位结算帐户,包括基本存款帐户、一般存款帐户、临时存款帐户和专用存款帐户。 限制:一个企业只能在商业银行开立一个基本存款帐户。

  银行对公业务包括企业电子银行、单位存款业务、信贷业务、机构业务、国际业务、委托性住房金融、资金清算、中间业务、资产推介、基金托管等等,通俗点说就是“对单位的业务”。

  银行内部最基本的部门就是储蓄(对私)、会计(对公)和信贷。会计可以说是信贷的后台和服务部门,信贷是单位的存款和贷款业务,有点像一般公司的销售部门,而这些单位与银行发生的所有业务往来则都是通过会计部门实现的。 具体来说,对公业务是以企业法人、单位等客户为主体,围绕公存账户开展各类支票、汇兑、贷款等业务。



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